Prestiti commerciali: rapporti delle banche per concedere credito
Ricordiamo nel preambolo che i primi criteri considerati dalle banche a concedere credito sono soprattutto umani e contestuali. Vale a dire, la qualità della leadership, la coerenza del suo corso dal suo progetto e il mercato in cui opera.
Inoltre, le banche stanno studiando quattro principali indici finanziari.
PMI Ready, primo rapporto: quota di capitale proprio
Il primo rapporto che sembra dare alle PMI credito, è il rapporto tra autonomia finanziaria, calcolato come equità / totale attivo compresi i terreni ad essere idealmente tra il 25 e il 35%.
E ‘rappresentativo della forza e indipendenza finanziaria della società.
Se questo rapporto è inferiore al 25%, questo significa che la società dipende da un terzo eccessivamente per finanziare la sua attività (prestiti bancari, credito fornitore, i pagamenti dei clienti, fiscali e previdenziali).
E ‘statisticamente troppo dipendente dall’ambiente esterno per la finanza e il rischio di una richiesta di fallimento in caso di rifiuto o di riduzione del credito concesso.
PMI Pronto secondo rapporto: Azienda capacità di rimborso
Il secondo rapporto ha studiato per quanto riguarda capacità di rimborso della società ed è calcolato come segue:
media totale debito bancario e il flusso / di cassa a lungo termine, e deve essere inferiore a 4.
Ciò significa che, in teoria, il flusso di cassa annuale della società (vale a dire, la liquidità generata dalla sua attività) a coprire il rimborso significa tutti i debiti bancari e di lunga durata di 4 anni.
Al di là di questo multiplo, le banche trovano il tasso storicamente conflittuale più forte.
Il flusso di cassa di un business è un modo semplificato per l’utile netto, a cui si aggiungono ammortamenti e accantonamenti (Si tratta di spese non monetarie).
La somma di queste posizioni contribuisce direttamente alla formazione di denaro e consente di rimborsare i prestiti.
In questo modo le banche hanno la certezza che il loro credito potrà essere rimborsato senza rischi.
